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老胡商道:破解企业融资难题

时间:2018-08-30    点击: 次    来源:建业集团    作者:胡葆森 - 小 + 大

 

   

   问题:破解企业融资难题
  如何破解企业融资难题,这个话题备受中小企业关注。很多企业谈得最多的是银行不愿向中小民营企业贷款。实际上,现在很多银行还是非常注重民营企业的,在银行面前并不分民营企业和国有企业,而只有好企业和不好的企业之分。
  现象:融资难现象剖析及对策
  在银行面前,不好的企业有以下表现:
  1.缺乏清晰的战略和发展规划。这个企业是做什么的,要在哪一个领域参与竞争,都要有一个清晰明确的发展规划。
  2.缺乏良好的信用记录。这个企业可能之前就有过贷款或者其他的融资,但是信用记录不好。
  3.管理体系不尽健全。很多企业尚缺乏这种构建完善管理体系的能力,另外一些企业对完善的管理体系的重要性还没有特别清晰的认识。
  4.产品、服务在市场上的竞争力不够强。企业的产品、服务是不是独一无二的,将决定你的企业在行业中是不是具有很强的竞争力。  

上述因素是很多中小企业融资难的主要原因。针对这些原因,解决的方法如下:
  首先要制定企业发展战略和发展规划,要研究政策、研究市场。企业的发展既要符合政策要求,同时又要满足市场需求。当然首要的前提是不能违法,不能在政策允许之外做事。
  想做什么能做什么可以做什么,这三者是企业制定战略的前提。有了这个前提,你就可以选择行业,选择市场。要尽量选择朝阳产业,不然投资人、银行是一定不会给你投钱的。朝阳产业是指有生命力的行业,是可以通过技术的突破创新和旺盛的市场需求带动企业发展的产业。这样的行业市场前景广阔,代表未来发展的趋势,一定条件下可演变为主导产业甚至支柱产业。比如电子信息类、生物技术类等等。像阿里巴巴的马云,他在很早就看到网上交易的广阔前景,选择了电子商务产业,获得了巨大的成功。
  其次,制定好了规划,就要想办法提高企业的经营和管理能力:要建立经营管理体系,培育先进的企业文化,塑造具有良好战斗力的团队,最终提高企业的核心竞争力。
  解析:企业融资的条件
  我们找到了融资难的原因和解决方法,就来说说企业融资的条件。
  首先,企业发展方向要符合国家产业政策,其次要满足银行面向企业放贷的条件:即企业财务报表要体现出盈利、增长、持续、稳定。因为银行每次向企业提供贷款的时候,需要企业提供一项东西——资产负债表。从中,银行希望能在里面看到企业的四个方面:
  第一盈利,这是最基本的。因为所有的亏损企业,银行是不会贷款给它的。
  第二增长。如果这个企业每年都有盈利几十万元,但长期一直停留在这个水平上,银行也不会支持你,因为企业缺乏成长性。 
  第三持续和稳定。仅仅实现盈利增长还不行,必须是持续、稳定地增长。最难做到的是这个方面。盈利对企业来讲不是一个问题,增长也不是一个太大的问题,因为现在国家的经济形势不错,要做到每年增长也不是很难的问题,最难的是做到持续和稳定。比如说,每年要保持10%的增长,听起来不是大的难题,但实际上回过头来看看,你所在的企业在过去三年的表现,是否做到了稳定增长?
  第四是真实,银行希望企业提供的财务报表是一个真实的报表。对企业而言,真实听起来是多么天经地义的事,但实际上,国内很多企业,包括民营企业并不能全部做到。
  除此之外,企业还要对融资的方式和渠道非常熟悉,也就是我们常说的不打无准备之仗。
  我们国家现有的金融机构按常规来说,有银行、信托公司、投资机构、民间机构等;融资方式也分为债务性融资、股权性融资、合作性融资等;融资主体可以是用整个企业进行融资,也可以是企业中的某一个项目,甚至可以是企业中的某一个产品。所以说融资的主体可以不是单一的企业,有很多种方式可以让企业进行融资。
  当以上的这些条件都具备的时候,最后就是融资技巧了。
  首先是企业的公关能力。企业与银行沟通的时候,要表明贷款的确切用途,因为金融机构都会要求你的贷款有明确的用途,且该用途还要符合信贷政策。同时,企业要用阳光的心态进行投资关系管理,要重视日常银行关系,或者是投资人关系的维护。中小企业还得做好充分的准备,要提供一套详细的企业材料,企业的推介、展示、文案也非常重要,把企业的优势充分展示给银行。只有将企业优势充分展示,才能让银行放心地把钱贷给企业。
  从企业去找银行,到银行主动来找企业,传统行业即使很优秀的企业,完成这个转变也需要八到十年的时间。所以做企业最重要的是做心态,如果能将企业做出短期、中期、长期的规划,把上述企业要具备的四种能力做出来,我相信所有的银行都会来找你的企业。 

 

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